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¿Es conveniente tomar un préstamo para los pequeños negocios?

En México tenemos muchos negocios y trabajadores independientes que recientemente han comenzado a ejecutar sus ideas o están a punto de comenzar hacerlo. Empezar con un negocio siempre va requerir de una inversión inicial, el problema es que no siempre podemos respaldarnos económicamente con nuestros ahorros o con el apoyo de familiares, y es ahí cuando tenemos que analizar si es conveniente o no recurrir a un préstamo.

A continuación analizaremos los puntos más relevantes a tomar en cuenta para detectar si es conveniente o no pedir un préstamo para tu negocio.

Contenido del artículo
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    Sección 1
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    Sección 2
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    Sección 3

¿Tienes experiencia probada en el negocio que quieres invertir?

 

Empecemos con un golpe de realidad: según el INEGI 65 de cada 100 negocios nuevos fracasan antes de cumplir 2 años de vida, principalmente por malos manejos administrativos y falta de experiencia.

Mientras más experiencia y conocimiento tengas del tema habrá menos riesgo de fallar para tu negocio o emprendimiento. Muchas veces podemos dejarnos llevar por las emociones del momento o por los resultados obtenidos de otras personas o negocios que hacen lo mismo, por ello es importante preguntarnos si tenemos las habilidades probadas para poder llevar a cabo nuestra idea de negocio. Si esto ya está cubierto puedes aventurarte en tu emprendimiento con un pendiente menos.

Ventajas y desventajas de hacer tu proyecto con un préstamo

 

Ventajas

  • Puedes obtener un préstamo en cuestión de horas para empezar tu negocio en lugar de esperar a que tengas los ahorros para hacerlo.
  • Se te otorga la cantidad de dinero que necesitas exactamente para tus gastos iniciales.
  • Se te ofrece un plan personalizado a tus necesidades para que puedas pagarlo de acuerdo a tus posibilidades.

Desventajas

  • Pagas comisión e intereses derivados del préstamo.
  • El tema del préstamo puede llegar a ser confuso hasta cierto nivel sin la adecuada asesoría y esto podría convertirse en un problema si se comete un error.
  • Tienes un compromiso de pagar a tiempo, esto te puede generar estrés si no estás muy acostumbrado ya que es dinero que no te pertenece y si no tienes la disciplina de ser puntual en tus pagos podrías incurrir en gastos de cobranza y moratorios.

ROI:

 

El retorno de la inversión (ROI) es un indicador que nos permite medir qué tan rentable es un proyecto tomando en cuenta las ganancias obtenidas con respecto a la inversión realizada.

Ejemplo ROI (Retorno de inversión) / inversión para repartidor de apps de comida

Recientemente has decidido trabajar en el horario de tu preferencia, como lo es una de estas apps en dónde puedes repartir comida a domicilio para lo cual vas a requerir realizar una inversión inicial en las herramientas de trabajo. 

Para este proyecto se requiere invertir en lo siguiente:

Gastos:

  • Motocicleta (única vez)

$20,000: Motocicleta Vento Xpress 150 cc 2022

  • Teléfono celular (única vez)

Eligiendo una opción de $3,000

  • Plan de internet y llamadas (mensual)

$200: plan sin límite 200 de Telcel

  • Gasolina (mensual)

$2,880

  • Seguro de moto (mensual)

$460: Se estará pagando mensualmente los próximos costos

  • Accesorios de seguridad (única vez)

Considerando un casco y ropa para motocicleta

$1,000: Casco, puede variar mucho los precios dependiendo del modelo

$3,000: Ropa para motocicleta, si busca obtener un uniforme completo este puede ser un presupuesto inicial e ideal:

Ejemplo de inversión utilizando un  préstamo personal 

En este momento estás considerando arrancar tu proyecto con un préstamo de $28,000 a un plazo de 12 meses, en este caso pagarías $3,102.36 por mes si consideramos los datos arrojados por la calculadora de Woko. Si se toma en cuenta el costo por apertura 4% + iva 16% ($1299.2) estarías pagando un total de $38,527.52 al finalizar el plazo del préstamo.

Si trabajas 48 horas semanales y haces 20 entregas diarias como repartidor, generarías ingresos de $12,000 mensuales, según la información otorgada de Dinero En imagen que nos dice cuanto gana un Uber Eats en México. Después de recibir tu ingreso tienes que pagar $3,102.36 del préstamo mensualmente, y la comisión pero la comisión de apertura solo por una ocasión, ahora te quedan $7,598.44. También hay que considerar los gastos de la gasolina (15 kilómetros por viaje y pedido). Tu moto rinde 35 kilómetros por litro y le caben 10 litros por lo cual podríamos asumir que tienes que llenar el tanque cada 2 días lo cual significa que el gasto es de $2,880 mensual, te quedan $4,718.44 Solo faltaría considerar el gasto mensual para tu plan de internet celular por $200 y el seguro de moto por $460. El primer mes recibirás $4,518.44 de ganancias, y los meses restantes del primer año finalizarías con $5,357.2

Datos para determinar el ROI

Decisión final: ¿Te conviene o no te conviene endeudarte?

 

Después de analizar la inversión necesaria y las utilidades proyectadas podemos darnos cuenta que al final del primer año se obtuvieron ganancias aún con el pago del préstamo, para el segundo año aumentaron las ganancias ya que el préstamo se terminó de pagar. Ahora solo es cuestión de que pongas tu criterio en juego, con esta información podremos decidir si es conveniente llevar a cabo nuestra idea de negocio.

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