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Las mejores 5 tarjetas de crédito clásicas según CONDUSEF

Cada tarjeta de crédito es distinta y ofrece diferentes condiciones y beneficios que se ajustan al perfil y necesidades de cada usuario. La mejor tarjeta que puedes tramitar es la que se adapte mejor a ellas y sobre todo, la que te ofrezca una tasa de interés que se ajuste a tus capacidades financieras.

En este artículo hablaremos de las mejores opciones de tarjetas de crédito clásicas, las cuales son una excelente herramienta, ideal para los clientes que quieren tramitar su primera tarjeta e iniciar su historial de crédito.

Contenido del artículo
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    ¿Qué es el buró de crédito?
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    ¿Por qué es importante?
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    ¿Cómo empiezo a generar historial?

La Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) se encargan de evaluar constantemente los productos financieros que ofrecen las instituciones bancarias en México y determinan cada año los instrumentos más atractivos considerando los siguientes factores:

  • Anualidad

Es la comisión que se cobra por el derecho de uso y acceso a la línea de crédito que recibes por el plástico.

  • Ingreso mínimo

Es el mínimo de sueldo mensual que debes comprobarle al banco para que te otorgue una tarjeta de crédito.

  • Comisiones

Si te cobran un importe adicional por tramitar la tarjeta, por disponer de efectivo en un cajero automático o por reposición del plástico.

  • Puntos / Programa de recompensas

Las instituciones bancarias ofrecen programas de lealtad para sus clientes donde en cada compra, pueden acumular puntos canjeables para descuentos, viajes o meses sin intereses.

  • Costo Anual Total (CAT)

El indicador que mide el costo total incluyendo intereses y comisiones que pagarás en un año por tu crédito.

Tomando en cuenta estos factores, te compartimos las 5 tarjetas clásicas de crédito mejor rankeadas por estas instituciones:

1. Tarjeta Clásica Inbursa

 

Anualidad: Anualidad de $348 pesos antes de IVA.

Ingreso mínimo: $5,000
Comisiones:
– Sin costo de contratación y apertura de cuenta.
– No hay penalización por realizar pagos anticipados.

Programa de Recompensas:
– Club de descuentos
– Compras a meses sin intereses
– Seguros y asistencias
– Promociones Inbursa y ventas especiales

CAT: 72.9% SIN IVA

 

2. Tarjeta Ideal Scotiabank

 

Anualidad: Sin cobro de anualidad de por vida, con la condición de utilizar tu tarjeta por lo menos una vez al mes, ya sea para pagar tus compras o disponer de efectivo.

Ingreso mínimo: $7500

Comisiones:
– Sin comisión por disposición del crédito en efectivo.
– $399 pesos correspondientes a gastos de cobranza.
– Comisión de $8.62 pesos al realizar el pago de la tarjeta en Oxxo.
– Inscripción al programa de beneficios por $500 pesos anuales.

Programa de Recompensas:
– Serás parte del programa de recompensas Scotia Rewards Plus en dónde recibirás el 7% del total de tus compras en Scotia Puntos que podrás canjear por lo que quieras, sin ninguna restricción, las 24 horas los 365 días del año.
– Podrás diferir desde 3 hasta 12 meses sin intereses las compras que realices con tu tarjeta, considera que el monto no debe exceder el 50% de tu línea de crédito.

CAT: 106.6% sin IVA

 

3. Tarjeta Clásica BanCoppel

 

Anualidad: Sin anualidad en la tarjeta titular y adicionales.

Ingreso Mínimo: $5000

Comisiones:
– Retiro de efectivo en sucursales BanCoppel, así como cajeros automáticos Afirme y Scotiabank con una comisión preferencial.
Programa de Recompensas:
– Difiere compras y retiros de efectivo a un plan de pagos fijos.
– Seguros de protección de precios, desembolso de efectivo y reposición de tarjeta.
– Compras en miles de establecimientos nacionales e internacionales.
– Promociones exclusivas en comercios participantes.

CAT: Costo Anual Total (CAT) promedio de 80% antes de IVA

 

4. Tarjeta Clásica Banregio

 

Anualidad: Sin cobro de anualidad de por vida.

Ingreso mínimo: $10,000

Comisiones:

– Comisión por disposición del crédito en efectivo correspondiente al 6% del monto.
– $180 pesos por reposición de plástico por robo o extravío.
– Cargo de $300 pesos por pago tardío.
– Costo de aclaraciones improcedentes de la cuenta por $250 pesos.

Programa de Recompensas:
-Paga a meses sin intereses en más de 70,000 establecimientos participantes.
-Sin comisiones por no realizar el pago dentro de la fecha límite.
-Mejora la tasa de interés realizando tus pagos de forma puntual.

CAT: 62.1% Sin IVA Tasa Variable.

 

5. Tarjeta Afirme Clásica

 

Anualidad: $550 pesos de anualidad de la tarjeta titular y $275 pesos de tarjetas adicionales.

Ingreso Mínimo: $8500

Comisiones:
– Comisión del 8% por disposición del crédito en efectivo.
– Aclaración improcedente sobre movimientos o cargos no reconocidos por $300 pesos.
– Reposición de plástico por robo o extravío por $200 pesos.
-$320 pesos correspondientes a gastos de cobranza.

Programa de Recompensas:
– Obtener puntos canjeables por efectivo al realizar tus compras con tu tarjeta.
– Transferir las deudas que tengas con otros bancos y paga una tasa de interés preferencial.
– Acceder a promociones de meses sin intereses.

CAT: Costo Anual Total (CAT) promedio de 88.9% antes de IVA.

Aunque siempre debemos irnos por la tarjeta que tenga el menor costo, puede interesarnos una tarjeta con un CAT más elevado pero que nos ofrece una comisión menor y un programa de recompensas más atractivo, esto ya depende mucho de tu situación financiera y gustos. Y tú, ¿Cuál elegirías?

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